Este dato supone un incremento de 0,294 puntos respecto a la tasa de septiembre, que se situó en el 2,543%, y casi tres veces superior a la de octubre de 2007, cuando se colocó en el 0,822%. Además, este incremento de la morosidad supone la decimosexta subida consecutiva.
El saldo de créditos dudosos aumentó en 5.527 millones de euros respecto al mes de septiembre, al situarse en 51.158 millones de euros en octubre frente a los 45.631 millones que suponían el mes anterior. El volumen total de préstamos concedidos hasta septiembre alcanzó 1,8 billones de euros.
El dato, que incluye la deuda del concurso voluntario de acreedores de Martinsa-Fadesa, no recoge la morosidad de los establecimientos financieros de crédito, ya que son entidades que pueden conceder créditos pero no captar depósitos y tienen una morosidad muy elevada.
Las cajas contaban en octubre con el mayor saldo dudoso, que se situó en 29.270 millones de euros, con lo que era cuatro veces superior al registrado un año atrás, cuando se colocó en 7.053 millones de euros, y 3.231 millones más alto que el de septiembre.
De esta forma, las cajas de ahorros situaron su tasa de mora en el 3,31%, cuatro veces por encima de la que marcaron en octubre de 2007, cuando alcanzó el 0,860% del crédito.
De este modo, la morosidad de las cajas se sitúa en el nivel más alto desde agosto de 1997, cuando la tasa alcanzó el 3,407%. Las cajas tenían concedidos 882.602 millones de euros hasta ese mes, 63.183 millones más que al cierre de octubre de 2007.
La morosidad de los bancos, por su parte, también se encuentra en máximos históricos y cerró octubre en el 2,351%, un nivel que no registraba desde noviembre de 1997, cuando suponía el 2,450% del total de los créditos.
En concreto, los bancos tenían concedidos 810.373 millones en créditos a sus clientes hasta octubre, de los que 19.056 millones eran de carácter dudoso, cuatro veces más que en el mismo mes de 2007, cuando alcanzaban 5.466 millones de euros. Además, el saldo dudoso aumentó en 2.011 millones de euros respecto a septiembre.
Por su parte, las cooperativas de crédito situaron su morosidad en el 2,624%, un total de 0,293 puntos por encima de la tasa de septiembre (2,331%), mientras que sus créditos se situaron en 95.419 millones de euros, de los que 2.504 millones eran dudosos.
El Banco de España advirtió recientemente de que la morosidad continuará creciendo e incidirá en la cuenta de resultados de bancos y cajas, obligándoles a realizar "mayores provisiones específicas" para cubrir los impagos, por lo que las entidades deberán mejorar su eficiencia de costes con medidas como el aprovechamiento de economías de escala derivadas de eventuales procesos de "consolidación bancaria".
En su último informe de estabilidad financiera, el instituto emisor constató que la tasa de mora "ha repuntado con intensidad", y pronosticó que "seguirá aumentando en los próximos trimestres", reduciendo la tasa de cobertura de las entidades y situándola en línea con la de otros sistemas bancarios del entorno.
Según los cálculos del organismo que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez, los fondos de cobertura de insolvencias constituidos hasta el momento permiten cubrir las pérdidas asociadas a una tasa de morosidad del 4%, pero dicha cobertura puede ir más allá si se tiene en cuenta la recurrencia de los resultados.
De hecho, si la ratio de cobertura se ve ampliada con los beneficios de un año, posibilitaría cubrir una tasa de morosidad del 7%, y si se añaden tres cuartas partes de los beneficios de dos años consecutivos, la cobertura de las pérdidas llegaría a una mora del 9%, escenario de "considerable estrés para las cuentas de resultados", advirtió.
El Banco de España también publicó hoy los datos de los préstamos concedidos por las entidades financieras a promotores, cuya morosidad se disparó al cierre del tercer trimestre hasta el 4,57%, lo que supone multiplicar por más de doce la tasa registrada a 30 de septiembre de 2007, cuando se situó en el 0,37%.
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