La gran banca padece en sus resultados tanto la delicada situación económica y financiera a escala mundial como los efectos del parón inmobiliario y del desempleo en España, lo que le ha llevado a engordar de forma voluntaria su colchón de provisiones en más de 5.300 millones de euros.
La crisis no ha pasado de largo por las mayores entidades de España, que han recortado sus beneficios anuales en todos los casos -a excepción del banco que preside Emilio Botín- sacrificándolos para contar con suficientes provisiones para afrontar el año 2010, que se presenta complicado, según banqueros, organismos como el Banco de España y analistas.
En este marco, el Santander continúa liderando una vez más el ránking de beneficios anuales de 2009 con 8.943 millones de euros (+0,7%), no tan lejos de las ganancias récord del ejercicio 2007, cuando atesoró 9.060 millones de euros, pero aún apartado del objetivo de 10.000 millones que se llegó a marcar para el año 2008.
El BBVA se colocó segundo por volumen de ganancias, con un resultado atribuido de 4.210 millones, lo que significa un descenso del 16%, mientras que Popular ganó un 27% menos, hasta 766 millones de euros, y Caja Madrid redujo sus ganancias un 68% y las estableció en 265 millones.
Las cinco grandes entidades coinciden en pertrecharse para las dificultades que puedan presentarse este año con un importante colchón de provisiones, no sólo de las obligatorias, sino también de las voluntarias o cautelares, que han crecido en 5.333 millones de euros.
La mayor dotación voluntaria corresponde a Santander (2.587 millones), aunque en proporción al beneficio atribuido, destacan sobre todo las que han destinado Caja Madrid (655 millones) y Popular (480 millones). También es significativo el volumen de las de BBVA (1.411 millones) y la Caixa (200 millones).
En general, los resultados de la gran banca han soportado mejor el envite que en el ejercicio 2008, cuando la caída del conjunto de ganancias fue del 18,5%. En 2010, deberá hacer frente a diversos retos, entre los que figuran tanto frenar la creciente la morosidad como prepararse para asumir los mayores requerimientos de capital que se avistan.
La tasa de morosidad media de la gran banca según un cálculo simple se sitúa en el 4,23%, frente a la del 2,9% de un año antes. La mayor tasa de impago corresponde a Caja Madrid, que es la única que supera la cota psicológica del 5%. Concretamente, la entidad presidida Rodrigo Rato tiene una mora del 5,38%.
Por encima de la media simple se sitúan tanto Banco Popular (4,81%) como BBVA (4,3%), mientras que las menores tasas de impago corresponden a la Caixa (3,42%) y a Santander (3,24%), que también es líder en cuanto al mayor nivel de tasa de cobertura de impagos en términos absolutos, con un 75%.
En el segundo puesto del 'ranking' de mayores tasas de cobertura se coloca la Caixa (62%), seguida de cerca por el banco que preside Francisco González (57%), y por el Popular (50,27%), y a algo más de distancia por Caja Madrid (43,4%).
Las propuestas a escala internacional para incrementar el capital de los bancos, referencia que el mercado mira con cada vez mayor atención, también ha obligado a los bancos a reforzar sus ratios, tanto de 'core capital' como de capital de máxima calidad ('Tier 1').
A excepción de la caja de ahorros madrileña, que cuenta con un 'core capital' del 6,8%, el resto de las mayores entidades de España lo tienen por encima del 8%. Sobre todo la Caixa (8,7%), pero también Popular (8,61%), Santander (8,6%) y BBVA (8,0%).
El mayor 'Tier 1' también corresponde a la entidad presidida por Isidro Fainé (10,4%), mientras que Santander se coloca en segundo lugar (10,1%), por delante de BBVA (9,4%) y Popular (9,18%), mientras que Caja Madrid cerró 2009 con un ratio de capital de máxima calidad del 8,8%.
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