La patronal de la banca también explicó que los resultados han estado marcados por el crecimiento de los componentes básicos de la cuenta de resultados, como el margen de intereses y las comisiones, lo que permitió compensar el estancamiento en los ingresos obtenidos en el resto de los epígrafes del margen bruto.
El margen de intereses se incrementó en un 5,6%, hasta 25.322 millones de euros, con un total de 8.367 millones de euros en comisiones, un 4% más, y 3.528 millones de euros en operaciones financieras, un 1,2% menos.
El margen bruto se situó en 38.818 millones de euros, un 4,2% más, con un crecimiento del 10,3% en las provisiones (10.977 millones) y del 6,6% en gastos de explotación (16.132 millones), mientras que el resultado de explotación se situó en 11.709 millones, un 3,7% menos.
El balance consolidado hasta junio, con un activo total de 2,26 billones de euros, continuó creciendo a un ritmo del 5,5% anual. A este crecimiento contribuyó el aumento de los depósitos de la clientela en un 14,3% anual, lo que supone 133.000 millones de euros captados fundamentalmente por filiales en el exterior, hasta superar el billón de euros.
El incremento del pasivo tuvo como contrapartida el aumento de los créditos en un 4,2% anual (57.000 millones de euros más), hasta 1,39 billones de euros, y de inversiones en títulos de renta fija en otros 38.000 millones de euros (+14%).
La AEB resaltó que la atonía en los mercados mayoristas de financiación se reflejó en una disminución, en torno a los 41.000 millones de euros, en el saldo de los débitos representados por valores negociables y pasivos subordinados.
El patrimonio neto contable continuó creciendo a tasas anuales superiores a las del balance, un 13,3% desde junio 2009, y su peso sobre el total activo se mantiene por encima del 6%.
En términos de solvencia, esto se tradujo en un incremento de los recursos Tier 1 y especialmente del core capital, que se situaba en el 8,39% al cierre del primer semestre de 2010, más de 100 puntos básicos por encima del obtenido un año antes.
La morosidad de la inversión crediticia se situó en el 4,2%, unos 80 puntos básicos más que la de junio de 2009, mientras que los niveles de cobertura se mantienen en torno a 66% (69% un año antes).
Por entidades, Banco Santander y BBVA lideraron el beneficio de los grupos bancarios, con 4.445 y 2.527 millones de euros, respectivamente, que suponen el 87% del beneficio total de la banca española.
Les siguen a gran distancia el grupo Banco Popular, con 354 millones, el Grupo Banco Sabadell, con 233 millones y el Grupo Bankinter, con 105 millones. Por el contrario, siete grupos registraron pérdidas, entre ellos, el Grupo Citibank España, que perdió 49,5 millones de euros, BNP Paribas España, con nueve millones de pérdidas; Grupo UBS Bank, con dos millones; Grupo Banco Halifax Hispania, con 1,8 millones o el Grupo Fibanc, con 1,06 millones.
En cuanto a los resultados individuales, el beneficio a 30 de junio de los bancos españoles ascendió a 4.908 millones de euros, un 19,4% menos que hace un año. El margen de intereses registró un descenso del 6,6%, hasta los 9.245 millones de euros, con una caída en las comisiones del 5,1%, hasta los 3.168 millones de euros.
El margen bruto se incrementó un 11,1%, tras realizar un mayor esfuerzo en dotaciones y pérdidas por deterioros de activos, que se situaron en 5.034 millones de euros. No obstante, los bancos lograron contener los gastos, que se incrementaron sólo un 0,6%.
El crecimiento anual de los balances agregados fue menor que el del consolidado, apenas un 1,12%, debido a las reducidas variaciones de los depósitos, que crecieron un 0,3%, y de la inversión crediticia, que creció un 1,4%.
Las principales variaciones del balance en los últimos 12 meses se materializaron en el incremento de la inversión en valores representativos de deuda y en la financiación obtenida de bancos centrales.
La morosidad a 30 de junio se situaba en el 5,18%, con un fondo de cobertura que representa el 58% de los saldos dudosos. En la cuenta de resultados de la primera mitad del ejercicio, la disminución en los ingresos obtenidos por intereses y comisiones se compensó con los mayores dividendos percibidos y los buenos resultados en operaciones financieras.
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