BRUSELAS.- La Unión Europea debe obligar a los grupos
bancarios a separar su negocio de inversión en una entidad legal
diferente de las actividades minoristas con el fin de reducir los
riesgos y mejorar la estabilidad del sistema financiero, según ha
propuesto este martes el grupo de sabios creado por la Comisión sobre la
reforma bancaria.
El grupo de expertos -presidido por el ex comisario y gobernador
del Banco de Finlandia, Erkki Liikanen y del que forma parte el ex
secretario de Estado de Economía, José Manuel Campa- recomienda además
aumentar las provisiones exigidas a las entidades por los créditos
inmobiliarios con el fin de evitar nuevas burbujas en el sector de la
construcción.
"Es un informe importante que influirá nuestra política en materia
de regulación del sector financiero", ha asegurado el comisario de
Servicios Financieros, Michel Barnier. El Ejecutivo comunitario abre
ahora una consulta de 6 semanas para conocer la opinión de todos los
actores del mercado y, una vez conocidos los resultados, decidirá si
legisla, ha dicho Barnier.
"Es necesario exigir la separación legal dentro del grupo bancario
de algunas actividades financieras especialmente arriesgadas respecto
al banco de depósitos. Las actividades que deben separarse incluyen la
negociación por cuenta propia de valores y derivadas y otras actividades
estrechamente ligadas a los mercados de valores y derivados", señala el
informe.
La separación sólo será obligatoria cuando las actividades de
inversión constituyen una proporción significativa del negocio del grupo
bancario. El objetivo es que "los depósitos y la garantía explícita e
implícita que lleven asociada no sigan respaldando directamente
actividades comerciales arriesgadas".
La propuesta, asegura el grupo de sabios, no cuestiona el "modelo
europeo de banca universal" porque "las actividades separadas seguirán
siendo llevadas a cabo dentro del mismo grupo bancario". "Así, se
mantendrá la capacidad de los bancos de prestar un amplio rango de
servicios financieros a sus clientes", ha destacado Liikanen.
Los expertos proponen además dar poderes a las autoridades de
resolución para exigir la separación de otras actividades si lo
consideran necesario, una vez examinados los "testamentos vitales" de
las entidades, para facilitar su recuperación o liquidación en caso de
crisis.
El informe recomienda también aumentar las exigencias de capital
para cubrir los riesgos ligados a los activos destinados a la
negociación por cuenta propia y a los préstamos inmobiliarios. "La
historia ha demostrado que muchas crisis bancarias sistémicas que han
exigido un importante uso de ayudas públicas tienen su origen en los
préstamos excesivos al sector inmobiliario", señalan los expertos.
Finalmente, el grupo de sabios pide reforzar la gobernanza y el
control de los bancos, y en particular el salario de los directivos de
los directivos. En este sentido, aconsejan que parte de la remuneración
variable de los ejecutivos se pague en deuda, lo que significa que en
caso de quiebra de la entidad se perdería este bonus.
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