FRÁNCFORT/PARÍS.- Tres banqueros centrales europeos reclaman la supervisión de la moneda
virtual que Facebook tiene previsto crear para garantizar que no ponga
en peligro el sistema financiero ni se utilice para blanquear dinero.
Facebook atrajo el interés mundial esta semana cuando anunció planes
para introducir una criptodivisa llamada Libra, parte de un esfuerzo
para expandirse a los pagos digitales.
Facebook dijo que Libra
estaría respaldada por activos del mundo real, incluyendo depósitos
bancarios y valores gubernamentales a corto plazo, para que sea más
estable - y por lo tanto práctica para los pagos y las transferencias de
dinero - que otras criptomonedas como el bitcoin.
Con el
potencial de llegar a miles de millones de usuarios de Internet y el
respaldo de gigantes del pago como Visa, Facebook espera que Libra no
solo impulse las transacciones, sino que ofrezca por primera vez a las
personas sin cuentas bancarias acceso a los servicios financieros.
Pero los banqueros centrales de Reino Unido, Francia y Alemania dijeron que Facebook debe esperar el control.
“Tiene
que ser seguro, o no va a suceder”, dijo el gobernador del Banco de
Inglaterra, Mark Carney, a la BBC en una entrevista emitida el viernes.
“Nosotros,
la Fed, todos los principales bancos centrales y supervisores
mundiales, tendríamos una regulación (supervisión) directa”, dijo,
refiriéndose a la Reserva Federal de Estados Unidos.
Hasta
ahora, los bancos centrales mundiales se han abstenido en gran medida
de regular las monedas digitales, ya que el año pasado no lograron
llegar a un acuerdo sobre la forma de hacerlo y llegaron a la conclusión
de que eran demasiado pequeñas para suponer un riesgo para el sistema
financiero.
Otros reguladores globales han estado vigilando el
crecimiento de las criptomonedas. Se espera que el Grupo de Acción
Financiera Internacional (GAFI), un organismo mundial de vigilancia
contra el blanqueo de capitales con sede en París, anuncie normas para
abordar el uso de monedas digitales con fines ilícitos.
Pero el
anuncio de Libra ha vuelto a poner el tema en su radar, con el enfoque
ahora cambiando de bitcoin a los llamados “stablecoins”, como Libra de
Facebook, que están respaldados por activos del mundo real.
Francia
dijo el viernes que crearía un grupo de trabajo sobre el tema como
parte de su presidencia del club de las siete economías más grandes del
mundo. Estará presidido por Benoit Coeure, miembro del Consejo de
gobierno del Banco Central Europeo.
“En los próximos meses se
examinarán los requisitos de la lucha contra el blanqueo de capitales,
pero también los de la protección del consumidor y la resistencia
operativa, así como cualquier cuestión relacionada con la transmisión de
la política monetaria”, dijo el gobernador del Banco Central de
Francia, Villeroy de Galhau.
Su homólogo alemán, Jens Weidmann,
advirtió que las “stablecoins” podrían socavar a los bancos si se
convirtieran en una alternativa generalizada a los depósitos bancarios
en monedas convencionales.
“Podrían socavar la captación de
depósitos de los bancos y sus modelos de negocio”, dijo Weidmann el
viernes. “Esto podría interrumpir las transacciones bancarias y la
intermediación del mercado financiero.”
Uno
de los temas a considerar por el grupo de trabajo del G7 es la
custodia, o dónde y cómo se almacenarán las monedas oficiales que
sustentan las fichas, según una carta vista por Reuters.
Este es
un punto crucial para las “stablecoins”. Tether, la “stablecoin” de más
alto perfil, con monedas en existencia que valen alrededor de 3.600
millones de dólares, se ha enfrentado a la pregunta de si posee
suficientes dólares estadounidenses como para respaldar los tokens en
circulación. La compañía ha dicho que tiene suficientes reservas.
Facebook
está lidiando con la reacción del público después de una serie de
escándalos que van desde violaciones de la privacidad hasta acusaciones
de que está restringiendo la libertad de expresión.
Facebook, enfrentada a los reguladores
Facebook deberá superar
la desconfianza de los reguladores de todo el mundo si quiere que los
consumidores adopten su proyecto de criptomoneda, libra, especialmente
en India donde una parte de la población no tiene acceso a los bancos.
El
proyecto, revelado por el gigante estadounidense de las nuevas
tecnologías, previsto para 2020, ha generado recelo entre las
autoridades.
El ministro francés de Finanzas, Bruno Le Maire, advirtió
de inmediato que la competencia soberana de crear moneda debe seguir
siendo privativa de los Estados. Este viernes, coincidió en ello el
gobernador del Banco de Inglaterra, Mike Carney, en entrevista divulgada
en la BBC.
Los bancos centrales y demás reguladores "van a fijar
las reglas de juego y el sistema (de Facebook) tendrá que aceptarlas, o
entonces las cosas no funcionarán", asegura Carney. El gobernador dio a
Facebook "la bienvenida al mundo de las finanzas", un mundo "donde hay
vigilancia, protección del consumidor, y donde debe asegurarse el
respeto a la vida privada de la gente", precisó.
Dos
personalidades francesas del mundo de la economía instaron además a los
Estados a reaccionar. "El proyecto de moneda de Facebook es una prueba
para la credibilidad de los gobiernos y los bancos centrales",
subrayaron Daniel Cohen, director del departamento de economía de la
Escuela Normal superior, y Nicolas Théry, presidente del Crédit mutuel,
en una tribuna en el diario Le Figaro.
"Al rechazar la OPA
lanzada contra su soberanía monetaria, demostrarían a ciudadanos
desconcertados por la globalización su voluntad de regularla, de
proteger a los más vulnerables y de defender las libertades públicas",
argumentan.
En Estados Unidos, Facebook ya genera el recelo de las
autoridades desde que estallara una serie de escándalos sobre la
utilización de datos de usuarios de la red social.
Tras el anuncio
sobre libra, el comité del Senado sobre el sector bancario ha previsto
una primera audiencia a mediados de julio para averiguar lo que prevé el
gigante de la Silicon Valley.
En otros países, la tarea para
Facebook podría revelarse aún más difícil, por ejemplo en India, donde
las criptomonedas están prohibidas. El banco central indio, que
considera a las monedas virtuales como "enfermedades contagiosas",
trabaja desde hace tiempo en una regulación sobre ellas, pero impide al
mismo tiempo su uso.
Las expectativas
son sin embargo excelentes para Facebook en este país, donde cuenta con
300 millones de usuarios, y donde muchos sufren tarifas bancarias
elevadas para las transacciones más básicas. Y eso, si tienen la suerte
de tener una cuenta en un banco.
"Si la regulación no supusiera un
obstáculo en India, la libra adquiriría instantáneamente un masiva
envergadura debido a la talla de Facebook", explica Anirudh
Rastogi, fundador de un gabinete jurídico en Nueva Delhi, especializado
en nuevas tecnologías.
Como garantía de respetabilidad, Facebook
ha obtenido el apoyo de esenciales empresas del sector financiero. Los
dos gigantes del pago por tarjeta, Visa y Mastercard, participan en el
proyecto, aunque éste acarree algunas amenazas para su modelo
tradicional.
Algunos actores del vecino sector de la transferencia
de fondos reciben positivamente la llegada de Facebook al mundo del
pago.
"Ello podría impulsar a los reguladores a reformar más rápidamente
el ecosistema de los pagos, y reducir los costes de transferencia de
dinero (...)", alega Harsh Sinha, director tecnológico de TransferWise
en Londres.
Los reguladores tradicionales no podrán en ningún caso obviar este nuevo estado de cosas.
"Quedan
muchos puntos por aclarar, pero Facebook ya ha abierto un nuevo
capítulo en la historia de las monedas digitales", escriben Teunis
Brosens y Carlo Cocuzzo, economistas del banco ING en una nota. "A los
reguladores les corresponde ahora hallar la respuesta".